Золото «под матрасами». Власти многих стран хотят эти «матрасы» перетрясти 

По данным Геологической службы США, за всю историю человечество добыло примерно 206 тысяч тонн золота. По оценкам Всемирного совета по золоту (ВСЗ), этот показатель составляет почти 238 тысяч тонн. [https://hi-news.ru/eto-interesno/skolko-vsego-zolota-dobylo-chelovechestvo-za-vsyu-istoriyu.html]
По состоянию на конец 2024 г., по данным ВСЗ [https://www.gold.org/goldhub/data/how-much-gold], добытое золото имело следующее распределение по основным формам (тонны, в скобках — доля в %):

• Ювелирные изделия — 97 149 (45).
• Монеты и слитки (включая ETF-фонды, обеспеченные золотом) — 48 634 (22).
• Монетарное золото в хранилищах центральных банков — около 37 755 тонн (17).
• Прочие формы — 32 727 тонн (15).

Какая часть золота, добытого за всю историю человечества, находится в руках тех, кого юристы называют «физическими лицами»?..

Экономисты это называют «сектором домашних хозяйств». Проще говоря, речь идет о золотое, находящемся в собственности граждан (а не бизнеса, банков, фондов, центробанков, минфинов и прочих «юридических лиц» и «органов государственного управления»). Никто точно этого сказать не может. Поскольку физические лица предпочитают скрывать, сколько у них на руках драгоценного металла. Часть такого золота они сами покупали, часть переходило по наследству от родителей, бабушек и дедушек и еще более древних пращуров. Изредка золото попадало в руки граждан, потому что они его находили (например, занимаясь промывкой металла на приисках; или занимаясь кладоискательством). Есть среди граждан и нарушители закона, которым золото доставалось в результате разбойных набегов или тихого воровства: в любом случае это граждане, не склонные сообщать о своих сокровищах и уж тем более декларировать их. 
Однако даже поверхностное знакомство с цифрами ВСЗ по формам золота позволяет сделать заключение, что большая часть добытого человечеством драгоценного металла находится в «секторе домашних хозяйств», т.е. у «физиков». Так, только на ювелирное золото приходится 45 % всего добытого драгоценного металла. Очевидно, его нет ни в хранилищах центральных банков и обычных банков, в инвестиционных фондах и т.п. Оно все находится у граждан — на руках, шее, ушах, в шкатулках, сейфах и иных тайниках (такое золото принято называть «золотом под матрасами»). 

Между прочим, ВСЗ делал оценку суммарного золотого запаса в секторе домашних хозяйств по всему миру на конец 2022 года. Ювелирного золота — 95 тыс. тонн. Еще 46 тыс. тонн инвестиционного золота. Итого 141 тыс. тонн, или около 60 процентов всего золота в мире на тот момент. 
Согласно экспертным оценкам, на первом месте в мире по объему золота, находящегося в руках граждан, находится Индия — около 25 тысяч тонн. Среди стран Запада на первом месте находится Германия — более 9 тысяч тонн. Часто в списках стран с большими запасами золота в секторе домашних хозяйств упоминается Турция — около 5 тысяч тонн. [https://gold.ru/news/v-etoj-strane-u-grazhdan-bolshe-vsego-zolota-na-rukah-2023.html] 
Что касается России, то соответствующих оценок по нашей стране мало. В прошлом году гендиректор сети ломбардов «Сияй» Александр Портнов сообщил, что золота на руках у наших граждан около 3 тысяч тонн, т.е. больше, чем в подвалах Центробанка. В среднем на каждого жителя России приходится около 20 граммов драгоценного металла. [https://iz.ru/1697992/2024-05-21/u-rossiian-okazalos-zolota-bolshe-chem-v-podvalakh-tcb] 
Недавно мне на глаза попало одно интересное исследование по золоту физических лиц России, которое базируется на статистике финтех-оператора розничного рынка физического золота Goldex. Это цифры опросов населения в 2023 году. [https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/zolotye-rezervy-doma-skol-ko-iuvelirki-i-monet-khraniat-rossiiane] Драгметалл в виде украшений, монет или золотых слитков хранят дома 74 % россиян. При этом у 54 % есть больше пяти подобных предметов.

Интересны ответы на вопрос, откуда граждане берут драгоценности…

70 % опрошенных ответили, что приобрели золото сами в магазине. 54 % ответили, что получили золото в качестве подарка. 12 % купили драгметалл в ломбарде или в банке. 9,4 % получили золото по наследству. К 3,5 % респондентов золото попало как находка. Примерно такой же процент граждан сообщил, что золото было куплено у частных владельцев и на аукционах.
Выяснилось, что значительная часть золота лежала у граждан мертвым грузом. Всего 9 % респондентов использовали все золотые предметы из своего «домашнего сокровища», а только одним или двумя предметами постоянно пользовались 18 %. В исследовании отмечается: 

«Таким образом, исследование показало, что на руках у жителей страны — сотни миллионов штук ювелирных украшений и изделий из золота на общую сумму более 3 трлн руб. При этом 2,5 трлн руб. в виде ювелирных украшений и изделий из золота не используются». 

Интересны ответы на вопрос о возможных способах использования золота гражданами...

Каждый второй респондент не отказался бы продать золото, но по «адекватной цене». Около 30 % респондентов уверенно сказали, что планируют продать золото, но выжидают «хорошей цены». А вот 23 % респондентов сообщили, что не будут продавать золото при любой его цене. 
У властей многих стран всегда был повышенный интерес к золоту, находившемуся в секторе домашних хозяйств. Были даже экономисты, которые подзуживали высоких начальников в правительствах мобилизовать золото граждан, которое по стоимости превышало в несколько раз годовые бюджеты государства. Мол, золото должно работать, а не лежать мертвым грузом. Золото должно стать капиталом, приносящим прибыль! Его срочно надо достать! Но не из земли, а из-под матраса граждан. 
В XIX веке были попытки некоторых стран Европы взять золото граждан в кредит, под хороший процент (драгоценный металл нужен был властям для поддержания золотого стандарта). Но все попытки заканчивались нулевым эффектом. «Отсталые» граждане не желали относиться к золоту как капиталу, они по-прежнему воспринимали его как сокровище. Чем-то они напоминали «скупого рыцаря» из маленькой трагедии А.С. Пушкина.
Поняв, что взаймы взять золото не получается, некоторые властители начинали подумывать: а может, просто экспроприировать? Эта идея была воплощена в жизнь в советской России вскоре после октябрьской революции 1917 года. В 1922 году большевистское правительство выпустило серию декретов об изъятии ценностей у религиозных общин Советской России. Кампания экспроприации продолжалась несколько недель. Декларируемой целью была помощь голодающим Поволжья. В дальнейшем советское руководство прибегло к принудительной конфискации драгметаллов у населения. Для хранения, учёта и инвентаризации ценностей был учреждён Гохран (Государственное хранилище ценностей РСФСР, а затем СССР). В 1930 году прошли массовые изъятия серебра, а владельцев золота могли даже арестовать. В 1931 году власти разрешили конфисковать золотые и серебряные предметы домашнего обихода — забирали даже посуду. Чуть позднее ставка была сделана на скупку драгметаллов у населения через торгсины (организации по торговле с иностранцами) по ценам, намного более низким, чем мировые. В 1933 году через торгсины было получено 45 тонн золотых изделий и 2 тонны серебряных.
В 1933 году экспроприация золота граждан была проведена в США. Ее называют «мягкой» экспроприацией, поскольку официально она называлась выкупом драгоценного металла у американских граждан. Но выкуп был принудительный. За непродажу или неполную продажу золота американскому казначейству гражданина привлекали к ответственности, причем уголовной.

Граждане могли оставить себе золота на сумму, превышающую 100 долл., а также коллекционные монеты. Операция по изъятию драгметалла проводилась молниеносно. 5 апреля 1933 года президент США Франклин Рузвельт подписал Указ No 6102 о фактической конфискации у населения и организаций золота, находившегося в слитках и монетах. Согласно указу, должны были до 1 мая 1933 года сдать золото в обмен на бумажные деньги по цене 20,66 долл. за тройскую унцию в любом американском банке, имевшем лицензию на работу с золотом. После завершения операции была установлена цена на золото 35 долларов за тройскую унцию. Т.е. это был не просто принудительный выкуп, скорее это была мягкая экспроприация. Конечно, далеко не все американцы выполнили требование указа No 6102. Более того, в США существовал подпольный рынок золота — того, которое не было сдано казначейству. Полностью указ Рузвельта от 5 апреля 1933 года был отменен только в 1974 году при президенте Джеральде Форде. 
Кстати, почему-то крайне редко вспоминают о том, что в 1939 году, когда началась Вторая мировая война, британское правительство приказало населению сдать золотые монеты и слитки Казначейству.
После второй мировой войны было несколько попыток выманить золото из-под матрасов граждан без какого-либо насилия. Играя на их интересе. Но все попытки оказывались тщетными. Взять, к примеру, Турцию. 
В начале 1980-х годов при премьер-министре Тургуте Озале был предложен план, по которому граждане могли вкладывать своё золото в банки и получать проценты. Однако при этом клиенты могли в любой момент потребовать свое золото. Если таких клиентов одновременно было бы много, то банки могли оказаться не способными выполнить эти требования. Потому что банки пускали в оборот полученный от клиентов металл. Поэтому на эти рискованные операции с золотом стали вводить разные ограничения. Масштабы операций с физическим золотом граждан были незначительными. А потом такие операции были вообще свернуты. 
В Турции (как и в ряде других стран) гражданам предлагалась также другая сделка: принести в хранилище банка драгоценный металл, но забрать этот металл человек уже не мог. Ему предлагали денежную сумму, исходя из текущей цены на золото. Фактически это была не операция золотого депозита, а банальная продажа золота на условиях фьючерса. На таких условиях в банки турки принесли лишь около 100 тонн золота (при оценке золотого запаса в секторе домашних хозяйств в 5 тысяч тонн).
В 2020 году вроде бы были внесены поправки в правила, которые позволяли клиенту получать вместо денег само золото, которое им было депонировано в банке. Т.е. возродить то, что пытались сделать при премьере Тургуте Озале. Об этой инициативе было много публикаций в 2020 году. См., в частности, статью «Как турков стимулируют отдать свое золото банкам» [https://www.zolotoy-zapas.ru/news/market-analytics/kak-turkov-stimuliruyut-otdat-svoe-zoloto-bankam/] Но чем закончилась эта инициатива, я так и не знаю. Думаю, что ничем. Потому что в случае успеха турецкие СМИ об этом раструбили бы.

Не менее, чем Турция, богата домашним золотом Италия. Под матрасами у итальянцев спрятано 4500-5000 тонн золота. Примерно полтриллиона долларов по нынешним ценам. С Апеннинского полуострова пришла новость, что власти страны хотят поставить под свой контроль золото, находящееся под матрасами итальянцев, и заработать на этом золоте. Вот, например, материал на эту тему под названием «Италия хочет заставить народное золото работать». [https://zoloto-md.ru/info/analytics/italiya-xochet-zastavit-narodnoe-zoloto-rabotat]
Конкретно, речь идет о возможности введения разового налога, который должны заплатить итальянцы для легализации своего золота, спрятанного под матрасом (металла, на который нет документов о покупке или ином способе приобретения). Гражданам предложено будет заплатить 12,5 % от рыночной стоимости золота. А стоимость определят компетентные товарищи из специализированных организаций, имеющих государственную лицензию. А после легализации золота налоги на дальнейший легальный оборот золота будут весьма умеренными. Подобная мера, как говорят авторы инициативы, должна повысить ликвидность драгоценного металла. 
Вышеприведенную инициативу поддержали депутаты от партий «Вперед, Италия» и «Лига». Сторонники инициативы подсчитали, что если удастся вытащить из-под матраса хотя бы 10 процентов золота (около 500 тонн), то государство в виде налога получит более 2 миллиардов евро.
Заинтересованность в нововведении проявила также компания, владеющая сетью магазинов «Покупаю золото» (занимается скупкой и продажей драгметалла). В 2025 году скупки золота из резервов домашних хозяйств магазинами компании росли из месяца в месяц. И компания «Покупаю золото» надеется, что даже частичная легализация золота, лежащего под матрасами, заметно увеличит обороты магазинов компании. 
Сейчас ситуация для владельца золота может крайне неблагоприятная: если он не в состоянии доказать, когда, у кого и за сколько он приобрел золото, то при продаже ему начисляется налог в 26 % от стоимости золота. Желающих продавать золото по таким правилам днем с огнем не сыщешь. Люди предпочитают серые схемы. Государство также в проигрыше, так как при сделках в «серой зоне» налоги не платятся вообще. 
Пока описанная выше инициатива по легализации домашнего золота является лишь проектом, и она еще должна пройти обсуждение в парламенте и правительстве. Тем не менее идея уже вызвала оживленные дискуссии в стране. Опросы общественного мнения показывают, что число сторонников и противников инициативы примерно одинаковое. Правда, даже сторонники считают, что налог на легализацию домашнего золота является слишком высоким. 

Да, конечно, в условиях нынешней политической, экономической и финансовой нестабильности золото действительно можно считать одной из наиболее надежных страховок от самых разных рисков. Но при этом граждане не должны расслабляться. Ведь есть еще риск того, что «матрасы», под которыми они спрятали драгоценный металл, власти могут начать перетряхивать.

​